Bez różnicy na to w jakiej części kraju mieszkamy, kalkulator rat w przypadku tej samej oferty zawsze pokaże identyczne warunki - banki mają jedną ofertę, która dostępna jest na terenie całego kraju. To jednak nie oznacza sprawiedliwości. W przypadku kredytów hipotecznych środki z kredytu przeznaczane są na zakup nieruchomości, a ich ceny różnią się już znacznie w przypadku różnych miast. Dla przykładu obecnie dwuosobowa rodzina zaciągająca kredyt na mieszkanie w Łodzi może liczyć na mieszkanie o metrażu przekraczającym 80 metrów kwadratowych. W przypadku identycznej rodziny i identycznego kredytu w Warszawie można liczyć jedynie na 40 metrów kwadratowych. W ostatnich miesiącach i tak odnotowano zwiększenie dostępności kredytów oraz ich wartości, dzięki czemu obecnie Polakom łatwiej jest o zakup większego mieszkania niż jeszcze kilka miesięcy temu. To zachęca Polaków, zwłaszcza że w ostatnich miesiącach zwiększyła się też średnia krajowa pensja, która obecnie wynosi 3288 zł. Prawdopodobnie przez tą chęć zakupu większych mieszkań na popularności traci rządowy program dopłat do kredytów, który posiada ograniczenia metrażowe.

Ostatnio opublikowane zostały dane odnośnie sytuacji kredytów hipotecznych w ostatnim kwartale 2009 roku. Z punktu widzenia banków kwartał ten okazał się rozczarowaniem po nieco lepszym i dającym nadzieję na przyszłość kwartale trzecim. Pomimo tak zwanej odwilży po kryzysie, która rozpoczęła się właśnie w tym okresie ilość i wartość kredytów hipotecznych okazała się mniejsza niż zakładano. Dość dobrze poradziła sobie jednak Rodzina na Swoim. Chociaż trzeci kwartał to już okres znacznej poprawy w kwestii kredytów walutowych, to program rządowy uzyskał wynik zadowalający - ponad 16 procent wszystkich kredytów hipotecznych. Dla porównania, w tym samym okresie poprzedniego roku wartość ta nie przekroczyła nawet 1 procenta. Jest to również związane ze zmianami jakie zaszły w programie wraz ze styczniem 2009 roku. W życie weszła wtedy nowelizacja ustawy, która zmieniła warunki programu i przystosowała je do rzeczywistości, dzięki czemu Rodzina na Swoim w końcu zaczęła działać i spełniać swoje zadanie.

Bywają takie przypadki, w których kalkulator kredytów pokazuje, iż nasz stary kredyt jest nieopłacalny w porównaniu z ofertami, które dostępne są obecnie. W takim wypadku możliwe jest jednak zaciągnięcie kolejnego kredytu na lepszych warunkach, a środki z niego pozyskane przeznaczyć na spłatę wcześniejszego zobowiązania. Co jednak w przypadku kiedy bank zabezpiecza się przed takimi wypadkami i wymaga dodatkowej opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu. Być może sprawa wyjaśni się w najbliższym czasie. W sprawie tej wypowiedział się ostatnio Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta. Klauzula o dodatkowych opłatach po uprawomocnieniu się wyroku trafi do rejestru klauzul zakazanych. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu banki mogą poprosić o większą kwotę, która zrekompensuje im utratę odsetek, które pozyskane byłyby w momencie dalszej spłaty - Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta stwierdził jednak, że żadne dodatkowe opłaty i prowizje nie mogą wchodzić w grę, gdyż szybsza spłata to wybór indywidualny klienta.

Patrząc na kalkulator kredytu zauważyć można, iż w czasie kryzysu banki spanikowały. Obawiając się znacznego wzrostu niewypłacalnych klientów zaczęto odchodzić od kredytów hipotecznych w walutach obcych, a te w złotówkach stały się znacznie mniej powszechne i dostępne. Podobnie sprawa miała się w przypadku kredytów gotówkowych i konsumpcyjnych. Kryzys nie dotknął tak mocno kredytów samochodowych - tam oferty nie zmieniły się znacząco. Szacowano jednak, że w związku z kryzysem w roku 2009 sprzedanych zostanie dużo mniej samochodów i udzielonych zostanie tym samym mniej kredytów. To drugie okazało się prawdą - z ostatnich danych wynika bowiem, iż w roku 2009 udzielono 10 procent mniej kredytów niż w roku poprzednim. Nie byłoby w tym nic dziwnego, gdyby tak jak zakładano zmalała także sprzedaż samochodów, jednak ta zwiększyła się o 2 procent. Wynika z tego, iż banki muszą pomyśleć o zmianach w kredytach samochodowych jeśli chcą zachować zyski z ich udzielania. Zobaczymy jak sytuacja rozwinie się w nowym roku.